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En esta interesante exploración, discutimos si es posible reestructurar las cantidades de la hipoteca impagas en cuotas. Especializado en deudas bancarias, el abogado Francesco Cacciola nos guía a través de las opciones disponibles para los propietarios en apuros financieros, especialmente a raíz de desafíos económicos como los planteados por la pandemia.
Un incumplimiento de la hipoteca ocurre después de una serie de cuotas impagas, lo que lleva a un aviso de terminación de contrato por parte del banco, exigiendo o bien los montos vencidos o el saldo total restante de la hipoteca.,El banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, lo que resulta en la subasta de la vivienda a menos que el propietario logre el estado 'bonis' al saldar la deuda o al suscribir un nuevo plan de pagos aceptable.,La potencial disminución en los valores de la subasta de propiedades aumenta la probabilidad de que los bancos negocien con los propietarios para evitar incurrir en costos legales adicionales y enfrentar desafíos en la recuperación de deudas.
Muchos bancos están abiertos a reestructurar la hipoteca agregando las cuotas impagas al final del préstamo o distribuyendo el saldo pendiente en nuevas cuotas.,Esta disposición a negociar no se basa en la benevolencia, sino en el deseo pragmático de evitar pérdidas financieras asociadas con las subastas de propiedades y la subsiguiente devaluación de activos.,El acuerdo de reestructuración podría aumentar los montos de las cuotas futuras, pero ofrece un salvavidas para mantener la vivienda mientras se van pagando gradualmente los pagos atrasados.
Si continuar con los pagos es irrealista debido a un cambio económico drástico, las rutas alternativas pueden incluir un acuerdo de cancelación de deuda en un pago global o la venta de la propiedad para cubrir la deuda.,Para aquellos cuya hipoteca supera el valor de la propiedad, pueden establecerse planes de reestructuración de deudas o 'planes del consumidor' siempre que el propietario cumpla ciertos criterios de elegibilidad.,En casos donde la deuda supera ampliamente la capacidad de pago, incluido el valor de la propiedad, los procedimientos legales podrían conducir a la liquidación, ofreciendo libertad de todas las deudas pero también resultando en la pérdida de la propiedad.
Buscar asesoramiento legal experto es fundamental al enfrentar procedimientos de ejecución hipotecaria y subasta para navegar hacia los mejores resultados posibles.,Lidiar con deudas altas requiere una evaluación realista de posibles defensas, incluida la revisión de los cargos de interés del banco y aprovechar acciones legales para ganar tiempo o reducir la cantidad adeudada.,El objetivo principal es evitar el sombrío escenario de la pérdida de la propiedad en subasta junto con la deuda restante, lo que requiere preparación y acción rápida.
Cuando los pagos de la hipoteca se vuelven inmanejables, una solución posible es reestructurar los pagos atrasados en cuotas manejables. Este proceso, aunque complejo, puede facilitarse con la ayuda de expertise legal, bancos comprensivos y una comprensión de los marcos legales y opciones disponibles, como acuerdos de cancelación de deudas o procedimientos de sobreendeudamiento.
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